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TrueMate Insurance Group · Presentación para el cliente

Acumula capital
libre de impuestos

Una estrategia de retiro libre de impuestos que usa un seguro de vida para crear una cuenta que crece con el mercado, te protege cuando baja y genera ingresos que el IRS no puede tocar.

0%Riesgo de mercado
11%Techo S&P 500
0%Impuestos al retirar
5Beneficios en vida
Tu asesor hoy
Gregorio
Navarro
Financial Planning & Wealth Management
  • 01Administrador de empresas con 18 años de experiencia en el sector financiero
  • 02Certificado FPWMP® — Financial Planning & Wealth Management Professional por Corporate Finance Institute
  • 03Licenciado por Florida como Agente Certificado 2-15 y 2-20 — Life, Health & Variable Contracts
  • 04Mi trabajo: revisar tu situación financiera completa — seguros, retiro, hipoteca y protección
Corporate Finance Institute®
Financial Planning & Wealth Management Professional (FPWMP®)
Con todos los derechos, privilegios y honores que corresponden a este grado
Cert. #98741821 · March 25, 2024
Florida Dept. of Financial Services
Licensed Insurance Agent — 0215 & 0220
Life, Health & Variable Contracts · General Lines Property & Casualty
License #G010337 · January 17, 2024
🎯

No soy un vendedor. Soy un planificador financiero certificado. Mi objetivo es ayudarte a tomar la mejor decisión para tu familia.

Antes de comenzar

Poder conocerte un poco mejor

Para darte la mejor recomendación, necesito entender tu situación real. No hay respuestas correctas o incorrectas.

1 — Administración del dinero
Del 1 al 10, ¿cómo te calificas en administración de tu dinero?
2 — Familia
3 — Ingresos y deudas
4 — Retiro y patrimonio
5 — Protección actual
6 — La pregunta clave
¿Cuál es su mayor meta financiera en los próximos 5 años?
¿Por qué confiar en esta compañía?

Más de 175 años
cumpliendo promesas

National Life Group lleva desde 1848 protegiendo familias en los Estados Unidos. No es una empresa nueva — es una de las aseguradoras de vida más antiguas y estables del país.

1848
Año de fundación
$57B
Activos totales
175+
Años en el mercado

¿Por qué han sobrevivido 175 años? Porque han cumplido cada promesa — a través de dos guerras mundiales, la Gran Depresión, crisis financieras y pandemias. Cuando las familias más los necesitaron, ellos estuvieron ahí. Tu póliza no es solo un papel — es una promesa respaldada por casi dos siglos de historia.

A+ AM Best — Superior
A+ Standard & Poor's
A1 Moody's
El punto de partida

¿Qué pasa al no tener educación financiera?

La mayoría trabajan toda su vida pero no construyen riqueza. La diferencia está en saber dónde poner cada dólar.

La mayoría
75%
Viven en deudas, gastan más de lo que ganan. Sin fondos de reserva. Se jubilan dependiendo de otros.
En el medio
20%
Viven al día, de cheque en cheque. Se jubilan sin dinero y carecen de reservas económicas.
Los que saben
5%
Se pagan su futuro primero. Ahorran 10%, construyen activos. Viven del ingreso pasivo.
Sin plan financiero, el dinero desaparece sin importar cuánto ganes
Los impuestos pueden comerte el 30-40% de lo que acumulas sin planificación
El Seguro Social solo cubre el 40% de lo que necesitas para vivir cómodo
Los 3 cubos de impuestos

¿En qué cubo está tu dinero?

Para una jubilación libre de impuestos, necesitas distribuir correctamente en estos 3 cubos. El error más común: todo en el cubo equivocado.

🪣
Cubo Imponible
Pagas impuestos siempre
  • 💰 Cuentas bancarias
  • 📄 CDs / Certificados
  • 📈 Acciones, bonos, fondos
  • ⚠️ Recibes 1099 cada año
✓ Solo 6 meses de ingresos como fondo de emergencia.
🪣
Cubo Diferido
Pagas impuestos después
  • 📊 401(k) / IRA tradicional
  • ⏰ RMD obligatorio a los 73
  • 📉 Multa 50% si no retiras
  • 😰 85% del SS puede ser gravado
✓ Solo hasta el match del empleador.
🪣
Cubo Libre
NUNCA pagas impuestos
  • ✅ Roth IRA (tope $7K/año)
  • ⭐ IUL/LIRP — sin límite
  • 🏖️ Retiros = $0 al IRS
  • 🎯 No afecta tu Seguro Social
✓ Meta: maximizar este cubo.
Vehículos financieros

No todos los lugares donde guardas dinero son iguales

Cada vehículo tiene características distintas. La clave: entender cuál conviene según tu objetivo.

🏦
Sin Interés
Cuentas bancarias
Paga impuestosSin riesgoAlta liquidezSin ganancia
📀
Interés Fijo
CDs / Certificados
Paga impuestosSin riesgoSin liquidezGanancia mínima
📊
Interés Variable
Acciones / 401K
Paga impuestosSí tiene riesgoLiquidez variableGanancia variable
🌟
Interés Indexado
IUL — LIRP
SIN impuestosSIN riesgoLiquidez flexibleTecho 11% / Piso 0%
🔑

"Una de las formas de crear ingresos libres de impuestos es usando una estrategia llamada LIRP, que utiliza una póliza de seguro de vida. No es solo seguro de vida — también es una herramienta de acumulación."

Estrategia de acumulación libre de impuestos

No es solo un seguro — es una herramienta de acumulación

"No se trata de cuánto dinero ganas — se trata de cuánto te quedas después de impuestos. El objetivo: tener una fuente de ingresos que el IRS no pueda tocar."

🛡️
Caja 1 — Protección
Si falleces
Tu familia recibe el beneficio por muerte libre de impuestos — directo, sin probate, sin esperar
★ ACUMULACIÓN
💰
Caja 2 — Crecimiento
Acumulación de Capital
Mercado subeGanas hasta 11%
Mercado bajaTu cuenta = 0%
Al retirar$0 impuestos
Como una Roth IRA pero sin límites de ingreso ni de aporte. No solo para jubilación: también educación, emergencias, negocios.
🏥
Caja 3 — Protección en vida
Si te enfermas
Adelantas el beneficio si tienes enfermedad grave — sin tener que morir primero. 5 riders incluidos sin costo.
💵
Sin impuestos
Retiros como préstamo — el IRS no los cuenta como ingreso
📊
Sin límite
Roth: $7K/año. Aquí aportas lo que necesites
🏦
Liquidez total
Cash value disponible para emergencias, educación o retiro
🎯
No solo jubilación
Educación de hijos, fondos de negocio, acumulación hoy
Cómo funciona el crecimiento

Participas de las ganancias sin el riesgo

El S&P 500 ha crecido ~10% anual históricamente. Con el IUL participas hasta el techo (11%), pero cuando baja, tu cuenta = 0% — nunca pierdes.

Sin protección — Bolsa directa
Invertir directo en el mercado
  • 2008: pierdes -38.49% de tu dinero
  • 2022: pierdes -19.44% de lo acumulado
  • 2018: pierdes -6.24% ese año
  • Pagas impuestos sobre cada ganancia
  • Años recuperando después de cada caída
Con IUL — Piso 0%
S&P 500 con protección IUL
  • 2008: S&P cae -38%, tu IUL = 0% (no pierdes)
  • 2022: S&P cae -19%, tu IUL = 0% (no pierdes)
  • 2021: S&P sube 27%, tu IUL = +11% (al techo)
  • 2019: S&P sube 29%, tu IUL = +11% (al techo)
  • Todo libre de impuestos al retirar
S&P 500 ÚLTIMOS 10 AÑOS — IUL SIEMPRE POSITIVO O EN 0
S&P 500 Cap Focus (Cap 11%): Promedio 20 años = 7.29% · 10 años = 7.44% · 5 años = 8.71% — Sin riesgo de pérdida
💡
¿Por qué la ilustración muestra 6.81% si el histórico es 7-9%?
Las reglas del NAIC limitan la tasa máxima ilustrable — el Maximum Illustrated Rate es 6.81%. El índice real históricamente ha dado más. La ilustración es conservadora — el resultado potencial real puede ser mayor.
Paso 3 — Caja 3: Si Se Enferma

Un seguro que no necesita morir para usar

"Esta es la parte que más le va a sorprender. Si le da Alzheimer, un infarto, cáncer, o necesita cuidados permanentes… puede acceder al dinero del seguro mientras está vivo."

🔴
Enfermedad Terminal
Si un médico certifica que tienes 12 meses o menos de vida, recibes este dinero ahora — sin esperar.
—Suma Global
💡 Cubre tratamientos de última esperanza, viajes para ver a tu familia, o deja todo arreglado para los tuyos.
💛
Enfermedad Crónica
Ingreso mensual · Hasta 25%
Si no puedes realizar 2 de 6 actividades básicas del diario (bañarte, vestirte, comer…), recibes este ingreso cada mes.
—
Por Mes
💡 Paga enfermera en casa, cubre la renta si no puedes trabajar.
⚡
Enfermedad Crítica
Suma global · Según impacto
Cubre infarto, cáncer, ALS, insuficiencia renal, trasplante de órgano, ACV y más.
—
Hasta · Global
💡 Hospitalizaciones $50,000–$200,000. Llega directo a ti.
🧠
Alzheimer y Demencia
Suma global · Con diagnóstico
Con diagnóstico definitivo de Alzheimer u otra demencia elegible, accedes a este beneficio mientras estás vivo.
—
Suma Global
💡 Cuidado Alzheimer: $5,000–$10,000/mes. Este dinero protege a toda la familia.
🦴
Lesión Crítica
Suma global · Accidente
Cubre coma, parálisis, quemaduras graves y lesión traumática de cráneo — accidentes que cambian la vida.
—
Hasta · Global
💡 Rehabilitación, adaptación del hogar, cuidadores permanentes.
✦ Estos beneficios acelerados son incluidos — no requieren prima adicional  ·  ✦ El uso de un beneficio puede reducir el beneficio por fallecimiento proporcionalmente  ·  ✦ Generalmente no son gravables
Planificación del retiro

¿Has planificado tu jubilación?

El Seguro Social solo cubre el 40% de tus necesidades. El resto debe venir de un plan complementario estructurado.

01
El desafío del Seguro Social
  • En 1935: 42 trabajadores por beneficiario
  • Hoy: solo 3 trabajadores por beneficiario
  • SS solo cubre el 40% de tus necesidades
  • Hasta 85% del SS puede ser gravado
EdadBeneficio aprox.
62 años$1,400/mes
67 años$2,100/mes
70 años$2,600/mes
02
¿Cuánto necesitas realmente?
  • Regla del 80%: 80% de tu ingreso actual
  • Con $50K/año → $40K/año en retiro
  • SS da $25K/año → faltan $15K/año
IngresoNecesitasFaltante
$40,000$32,000$7K
$60,000$48,000$23K
$80,000$64,000$39K
03
Tu estrategia con IUL
  • Contribuyes mensualmente durante tus años de trabajo
  • El dinero crece ligado al S&P 500 sin perder
  • A los 65+ retiras como préstamos — $0 impuestos
  • NO afecta la tributación de tu SS
  • Tu familia protegida durante todo el proceso
✦ Con $800/mes / 18 años → Cash value ~$226,833 a los 65
🎯

Estrategia: contribuye al 401K solo hasta el match, luego pon el resto en el IUL. Maximizas el cubo libre y garantizas ingresos que el IRS nunca puede tocar.

Tu dinero merece
trabajar para ti

Cada dólar invertido hoy se convierte en protección, crecimiento y libertad tributaria para tu jubilación.

01
Analizamos tu situación
Revisamos ingresos, gastos y metas para tu plan ideal
02
Creamos tu ilustración
Propuesta personalizada con tus números reales
03
Activamos tu plan
Inicio la póliza y comienzas a acumular libre de impuestos
Truemate Insurance Group

Análisis de Ilustración IUL

Sube el PDF de la ilustración — la IA extrae todos los datos reales automáticamente

📄
Arrastra la ilustración IUL aquí
o haz click para seleccionar
National Life · North American · Transamerica · Cualquier compañía · PDF hasta 20MB
Truemate Insurance Financial
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🗂️ Información de la Póliza
👤 Datos Personales
🪪 Número de Identificación (marcar el que aplica)
📋 Documentos requeridos para radicar

Ingresa los números de tus documentos de identificación. Después del formulario te recordaremos enviar copia por WhatsApp o mensaje de texto.

💬
Recuerda: Enviar copia de la Licencia de Conducir vigente y/o Pasaporte por WhatsApp al +1(484)456-9465 o a manager@truemategroup.com
💼 Información del Trabajo
👨‍👩‍👦 Información de los Padres
🏥 Aseguramiento Médico
👥 Información del Beneficiario
Beneficiarios Primarios
BENEFICIARIO PRIMARIO 1
Beneficiarios Contingentes
BENEFICIARIO CONTINGENTE 1
🏦 Información del Pago
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