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Una estrategia de retiro libre de impuestos que usa un seguro de vida para crear una cuenta que crece con el mercado, te protege cuando baja y genera ingresos que el IRS no puede tocar.
No soy un vendedor. Soy un planificador financiero certificado. Mi objetivo es ayudarte a tomar la mejor decisión para tu familia.
Para darte la mejor recomendación, necesito entender tu situación real. No hay respuestas correctas o incorrectas.
La mayoría trabajan toda su vida pero no construyen riqueza. La diferencia está en saber dónde poner cada dólar.
El problema no es cuánto ganas — es cuánto te queda después de impuestos y cómo lo haces crecer. Hoy vamos a enfocarnos en los dos bloques que nadie te explicó.
Para una jubilación libre de impuestos, necesitas distribuir correctamente en estos 3 cubos. El error más común: todo en el cubo equivocado.
Cada vehículo tiene características distintas. La clave: entender cuál conviene según tu objetivo.
"Una de las formas de crear ingresos libres de impuestos es usando una estrategia llamada LIRP, que utiliza una póliza de seguro de vida. No es solo seguro de vida — también es una herramienta de acumulación."
Un seguro de vida permanente que combina protección familiar con acumulación de capital libre de impuestos.
Tu prima crece vinculada al S&P 500, NASDAQ o Barclays.
Protege a tu familia y a ti ante enfermedades o fallecimiento.
La diferencia a 30 años: $387,000 adicionales — libres de impuestos — sin arriesgar tu capital.
"No se trata de cuánto dinero ganas — se trata de cuánto te quedas después de impuestos. El objetivo: tener una fuente de ingresos que el IRS no pueda tocar."
El S&P 500 ha crecido ~10% anual históricamente. Con el IUL participas hasta el techo (11%), pero cuando baja, tu cuenta = 0% — nunca pierdes.
"Esta es la parte que más le va a sorprender. Si le da Alzheimer, un infarto, cáncer, o necesita cuidados permanentes… puede acceder al dinero del seguro mientras está vivo."
El Seguro Social solo cubre el 40% de tus necesidades. El resto debe venir de un plan complementario estructurado.
| Edad | Beneficio aprox. |
|---|---|
| 62 años | $1,400/mes |
| 67 años | $2,100/mes |
| 70 años | $2,600/mes |
| Ingreso | Necesitas | Faltante |
|---|---|---|
| $40,000 | $32,000 | $7K |
| $60,000 | $48,000 | $23K |
| $80,000 | $64,000 | $39K |
Estrategia: contribuye al 401K solo hasta el match, luego pon el resto en el IUL. Maximizas el cubo libre y garantizas ingresos que el IRS nunca puede tocar.
National Life Group lleva desde 1848 protegiendo familias en los Estados Unidos. No es una empresa nueva — es una de las aseguradoras de vida más antiguas y estables del país.
¿Por qué han sobrevivido 175 años? Porque han cumplido cada promesa — a través de dos guerras mundiales, la Gran Depresión, crisis financieras y pandemias. Cuando las familias más los necesitaron, ellos estuvieron ahí. Tu póliza no es solo un papel — es una promesa respaldada por casi dos siglos de historia.
Cada dólar invertido hoy se convierte en protección, crecimiento y libertad tributaria para tu jubilación.
Sube el PDF de la ilustración — la IA extrae todos los datos reales automáticamente
| Año | Edad | Prima acumulada | Cash Value | Beneficio por muerte |
|---|
El cash value de tu IUL no genera impuestos anuales ni al retirar. Si este mismo capital estuviera en otro vehículo, aquí está lo que pagarías al retirarlo.
| Edad (año) | Cash Value IUL | Impuesto IUL | Gravable / 401K (30%) | Ahorro fiscal |
|---|
La ilustración oficial usa 6.81% por regulación NAIC. El promedio histórico real a 15 años del S&P 500 con cap 11% es 7.86%. Aquí ves ambos escenarios:
| Año | Edad | Prima total | CV @ 6.81% (NAIC) | CV @ 7.86% (hist. 15 años) | Diferencia |
|---|
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